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圖文／鏡週刊

邱先生有1張40萬元保額的終身壽險，許姓業務員多次遊說他：「投資型保單比較好，直接有200萬元保障。」邱先生一聽，將舊壽險解約轉買投資型保單。2年後，另一名王姓業務員又跟邱先生告知有新一代投資型保單，重買新保單保證複利2.5%，於是他又買了1張新保單，之後再解約舊投資型保單。

邱先生第1次解約終身壽險是基於相信業務員的專業，後來他察覺不對，認為業務員沒告知壽險轉投資型保單有風險，甚至後來業務員還慫恿解約掉第1張投資型保單，明明投資型保單即可依照保戶需求彈性調整保費及保額，卻又建議改買另一張商品屬性相同的投資型保單，因此讓他認為，一再重立新契約是在騙取新佣金！

經金評中心評議發現，邱先生確實在「傳統壽險轉換投資型商品契約申請書」上簽了名，上頭記載基於保險規劃調整的必要同意轉換，但卻遲至10多年後才主張業務員遊說轉保，造成權益受損，並想請求確認原壽險保單契約效力，這部分難證明有據。不過，第1張投資型保單當時已累積相當金額，業務員卻協助保戶解約，重買第2張投資型保單並不合理，認定保險公司須補償。

保戶必知

金評中心評議委員會主委兼總經理張冠群表示，解舊買新的行為是禁止的，但舉證不易。「實務上有2種情況是清楚舉證會判消費者勝訴，1種是時間上有密接性，例如拿到解約金就簽新約，另1種是有具體解舊買新的招攬行為，例如業務員在通訊軟體上的誘導言論，消費者可以截圖舉證。」

早期投保的傳統型保單，預定利率較高，保戶通常是急需用錢才會解約舊保單，「保戶原本的需求是保障或儲蓄，業務員卻請他去買投資型保單，這屬性差太多，而且投資型保單的帳戶價值會變動，商品到底符不符合保戶需求是有問題的。」事實上，是不是應該解舊買新，保戶要有定見，千萬不要照單全收業務員的意見。

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